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审慎、积极——监管机构鼓励民间资本进入银行业 发布日期:2016-06-16    来源:本网

审慎、积极——监管机构鼓励民间资本进入银行业

       民间资本进入银行业正呈现出逐年上升的态势。快速发展的民间资本为金融业注入了新的活力,成为服务小微、“三农”,助力普惠金融的生力军。


  这一创新离不开监管机构的鼓励与引导。早在2012年,银监会就出台了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,支持民间资本与其他资本按照同等条件进入银行业。2015年,《中资商业银行行政许可事项实施办法》修订公布,对准入和监管属地管辖等制度进行革新,提高民间资本进入银行业的工作效率。另外,银监会还针对民营银行、城市商业银行、农村中小金融机构等不同金融机构的特点、背景,单独出台了相关政策。


  中小银行:存量改造 增量改革


  “双线思路”,是当前推动民间资本进入中小银行的工作核心。一方面积极推进民间资本进入城商行,另一方面推动设立由境内纯中资民营企业发起的民营银行,为银行业创新发展注入新动力(310328,基金吧)。


  具体来看,截至2016年3月末,民间资本在城商行总股本中已超过一半。民间资本入股后,对城市商业银行公司治理、内部控制和风险管理水平的提高有一定的促进作用。


  目前,5家试点民营银行顺利开业并平稳运行。截至2016年一季度末,试点的5家民营银行资产总额为959.41亿元,较年初增加165.09亿元,增幅20.78%;其中各类贷款余额356.48亿元,较年初增加120.45亿元,增幅51.03%。各项存款余额222.51亿元,较年初增加23.09亿元,增幅11.58%。


  民营银行设立已进入常态化。银监会按照《关于促进民营银行发展的指导意见》有关精神,制定了相关操作细则,明确了有关原则、政策、标准和审批流程。据了解,相关工作正按照“成熟一家,设立一家,防止一哄而起”的原则积极审慎开展。


  值得强调的是,根据国家政策要求,民营银行将积极向中西部省份倾斜。此前,银监会已分别批复同意筹建重庆富民银行与四川希望银行。据了解,一批申报计划已陆续完成可行性研究、尽职调查、论证和会商在内的前期辅导工作。


  非银行金融机构:多元化发展


  数据显示,截至2016年3月末,全国已开业由民间资本控股或参股的非银行金融机构78家,占对应非银行金融机构总数的25%。其中包括35家企业集团财务公司,25家金融租赁公司,6家汽车金融公司,11家消费金融公司以及1家金融资产管理公司。此外,还有已批准筹建、尚未开业的由民间资本控股或参股的非银行金融机构10家。


  伴随着数量上的增多,民间资本进入非银行金融机构还呈现出多样的特点——金融机构类型逐步增多,民间资本介入程度由浅到深,参与产业类型不断丰富。


  据了解,采矿业、交通运输业、制造业、建筑业、金融业、批发和零售业等众多行业以及民营的电商平台、第三方支付公司等新经济业态,均逐步进入到非银行金融机构。


  另外,相比过去民间资本进入非银行金融机构大多以财务投资为主,近年来,民间资本通过控股方式进入的非银行金融机构的数量逐年增加。2013年到2015年,批准开业的由民间资本控股的非银行金融机构分别为4家、7家、15家,分别占当年开业的非银行金融机构总数的13%、23%、26%。


  民间资本进入非银行金融机构,丰富了非银行金融服务的有效供给,促进了服务实体经济功能的发挥,提升了金融服务的可获得性,亦推动了非银行金融机构和入股民营企业的共赢发展。


  农村金融机构:强化支农支小基础


  通过持续的政策引领和监管督导,农村中小金融机构始终保持民营机构特色,已经成为民间资本进入银行业的主要渠道之一,是民间资本参与最广泛、投资最便利的县域银行业金融机构。


  截至2016年3月末,全国共有农村中小金融机构3696家,平均持股比例达到87%。


  支持和鼓励民间资本进入银行业,对于促进农村的中小金融机构深化改革转型、强化支农服务发挥了积极作用。


  截至2016年3月末,农村商业银行、农村合作银行和农村信用社股本总额是2002年末的16倍,其中近90%来自民间资本。村镇银行股本中,72%来自民间资本。由此可见,民间资本的进入,壮大了农村中小金融机构的资本实力。


  更重要的是,通过引进认同服务“三农”理念的民营股东,农村中小金融机构将支农支小理念全面嵌入发展战略、公司治理和绩效考核。强化了战略定位,提高普惠金融发展水平。其中,民间资本积极发挥信息、资源优势,促进银行加快产品服务创新,在解决融资难、融资贵问题方面发挥了重要作用。

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